Comment optimiser les pourcentages d'autorisation dans le cadre de paiements en ligne ?

Les paiements refusés peuvent être source de frustration – aussi bien pour vous que pour vos clients en ligne. Ils influencent l’expérience client, les pourcentages de conversion et vos revenus. Et pourtant, nombre d’entreprises pensent qu’elles n’ont pas le pouvoir de les éviter.

En réalité, ce n’est vrai qu’à moitié. Le refus de paiement est en effet un élément important de la lutte contre la fraude d’une banque. À cet égard, des paiements seront toujours refusés, et c’est une bonne chose. D’autre part, votre marque a la possibilité d’améliorer activement les pourcentages d’approbation de paiements légitimes. Nous vous expliquons comment faire.

Dans cet article, nous abordons en détail le processus d’autorisation et approfondissons les avantages de la réduction du nombre de refus. Nous vous expliquons comment faire pour améliorer vos pourcentages d’autorisation, et en quoi CCV peut vous aider.

Cet article fait par ailleurs partie d’une série. Voici d’autres sujets abordés :

Nous allons maintenant aborder l’autorisation de paiement.

Comment fonctionne l’autorisation de paiement ?

Le processus de paiement doit sembler simple pour le client – c’est en tout cas le but. Mais une foule d’acteurs sont impliqués en coulisse – votre marque en ligne, les banques émettrices et acquéreuses, les prestataires de services de paiement et les portefeuilles numériques – tous sont responsables de différentes parties du processus de paiement.

L’autorisation de paiement est la dernière étape de ce processus, et c’est la banque émettrice qui décide au final les paiements autorisés ou refusés.

Voici comment cela marche :

Le paiement commence chez le client. Une fois le paiement initié, les clients fournissent des données de paiement, le montant de la transaction et d’autres données (comme l’adresse de facturation ou le lieu de transaction). Grâce à ces informations, les émetteurs peuvent évaluer si le paiement doit être autorisé.
Authentification. Sur la base des données fournies, et requises pour l’authentification forte du client (SCA) – les clients sont ensuite authentifiés. Cette étape contribue à l’approbation de la transaction, mais ne suffit pas à elle seule.
Et finalement, autorisation ou refus. Sur la base des informations fournies pendant l’authentification (en plus d’autres données du marchand ou de la transaction), les émetteurs autorisent ou refusent la transaction.
Si le paiement est refusé, les marchands reçoivent un code de refus, qui explique la raison du refus de la transaction. Il existe de très nombreux codes de refus, mais ils peuvent vous dire ceci :
- Le client n’a pas suffisamment de moyens
- La carte du client est bloquée
- La transaction présente des signes de fraude (comme un endroit ou un schéma de dépenses inhabituel)
- Autres raisons techniques

En réalité, ce sont les refus à injuste titre qui sont à l’origine des principaux problèmes d’approbation pour le e-commerce. Selon une étude, pour chaque dollar de paiements frauduleux qui est évité, 25 dollars de transactions légitimes sont refusés à injuste titre. Ce sont ces transactions qui sont à l’origine de la frustration, et ce sont ces transactions sur lesquelles vous pouvez vous concentrer pour améliorer vos pourcentages d’approbation.

Pourquoi optimiser votre pourcentage d’autorisation ?

Même si vous n’avez probablement aucun contrôle sur l’approbation des paiements, il y a beaucoup de choses que vous pouvez entreprendre pour l’améliorer. Et c’est un élément crucial, car les refus à injuste titre peuvent avoir un impact notable sur la réussite de votre entreprise.

Ils représentent une fuite de revenus. Selon certaines estimations, 2,6% des revenus des marques en ligne se perdent à cause de faux refus.
Ils nuisent à votre pourcentage de conversion. Une transaction refusée est une conversion potentiellement ratée. Même si les clients tentent souvent de payer à nouveau (avec la même méthode de paiement ou en utilisant une autre), il n’est par garanti qu’ils y arrivent. Et s’ils ne paient pas, vous perdez un client.
Les faux refus ont une influence sur l’expérience client. Même si le paiement est finalement approuvé, cela aura tout de même eu un impact sur vos clients. Le problème est qu’ils le reprocheront plus à votre marque qu’à leur banque.
Au final, il se peut que les clients ne reviennent pas. Dans le pire des cas, un refus injustifié peut effrayer un client pour de bon. Selon Clearscope et Sapio, plus d’un tiers des clients ne reviennent jamais sur le site après une transaction échouée.

Il est vrai que vous n’avez pas le pouvoir de ramener à zéro le nombre de paiements refusés – et ce n’est pas non plus ce que vous voulez faire. Mais il est véritablement dans votre intérêt de trouver des manières d’optimiser les pourcentages d’autorisation de transactions légitimes.

Comment augmenter les pourcentages d’approbation ?

Que pouvez-vous faire pour approuver autant de transactions légitimes que possible ? Voici quelques pistes.

Accédeze aux données d’autorisation

L’approbation de paiement est complexe, et une multitude de facteurs peuvent influencer les pourcentages d’approbation. Le problème est que vous ne connaissez peut-être pas précisément ces facteurs.

Avoir accès à des données concernant vos pourcentages d’autorisation peut être crucial pour comprendre la cause d’un nombre si important de refus injustifiés. Exemple :

Vous pouvez voir quand la plupart des refus ont lieu. Ils peuvent intervenir certains jours de la semaine, ou à certains moments du mois.
Déterminez les émetteurs ou types de transactions associés aux pourcentages de refus les plus élevés. Il peut s’agir de transactions internationales ou de transactions à valeur élevée.
Analysez pourquoi les diminutions se produisent par exemple en décelant des schémas communs dans vos codes de refus.

Ces données constituent un point de départ important pour identifier les possibilités d’optimisation des autorisations. Chez CCV, nous pouvons vous donner des conseils sur la meilleure analyse possible. Contactez-nous et nous examinerons la meilleure solutions pour vous.

Adaptez vos processus de paiement

Si vous vous penchez sur vos données concernant les processus d’autorisation, vous verrez peut-être certains schémas s’en dégager. Il peut par exemple y avoir certains jours lors desquels les clients ont plus de chance d’avoir un solde insuffisant. L’optimisation de vos pourcentages de paiement signifie que vous devez changer la manière et la période à laquelle vous imputez des frais à vos clients. Vous réduisez ainsi le risque que des transactions légitimes soient refusées.

Au final, vous devez vous laisser guider par ce que vos données vous disent. Mais vous pourriez déjà tester ce qui suit :

Modifiez les plans de paiement pour les transactions récurrentes. Si vous imputez généralement des frais d’abonnement annuels, essayez de le faire sur une base mensuelle ou hebdomadaire. Cela réduira le risque de transactions refusées pour de gros montants par exemple.
Expérimentez en réessayant les paiements. Pour l’instant, il se peut que vous tentiez peut-être une fois par semaine de faire passer des paiements refusés. Ce n’est peut-être pas la meilleure approche. Parcourez une fois encore vos données et déterminez le moment auquel il est préférable de réessayer le paiement.
Faites appel à la pré-autorisation pour contrôler les fonds au préalable. Lorsqu’un client passe une commande, les marchands peuvent temporairement bloquer l’argent sur le compte pour s’assurer que le paiement pourra être fait dans un futur proche. Il peut s’agir d’une manière intelligente de réduire les transactions échouées en raison d’un solde insuffisant.

Gérez efficacement les transactions internationales

Dans le cas des transactions internationales, les paiements sont plus fréquemment refusés, et c’est généralement le cas avec les cartes de paiement émises par des banques situées dans des pays considérés comme à risque. Mais il y a un problème de taille : les transactions impliquant une carte émise à l’étranger affichent souvent une valeur supérieure à celle des cartes locales. Et si ces cartes sont constamment refusées, vous passerez à côté d’importants paiements.

Deux possibilités s’offrent à vous pour veiller à augmenter la probabilité d’approbation des transactions internationales :

Faites appel à des banques locales en devise locale. Ce qui veut dire que vous devez avoir une banque acquéreuse dans chaque zone d’activité. Ce processus peut être onéreux et complexe et complique souvent l’administration.
Faites appel à un prestataire de services de paiement international. Des PSP comme CCV peuvent vous aider à gérer des paiements libellés en différentes devises, et à réduire le risque de refus injustifiés.

Optimisez l’authentification et réduisez la fraude

Si cela peut sembler une évidence, si votre boutique en ligne traite un grand nombre de transactions frauduleuses, votre pourcentage de refus s’en trouvera probablement supérieur.

Le problème est qu’il en va de même pour votre pourcentage de remboursements. Si trop de clients demandent un remboursement en raison de paiements frauduleux, les banques émettrices deviendront méfiantes. Et cela signifie un pourcentage de remboursement sans cesse plus élevé.

Pour augmenter le taux d’autorisation, il est dès lors crucial que vos processus d’authentification fonctionnent bien. Et comment faire ? Commencez par lire notre article sur l’optimisation de l’authentification pendant le paiement. Voici deux conseils essentiels :

Veillez à vous conformer à la SCA. L’authentification forte du client (SCA) est la norme d’authentification prescrite par l’UE pour les paiements en ligne. Elle est également importante pour les banques, pour leur offrir toutes les informations dont elles ont besoin pour l’autorisation.
Utilisez des portefeuilles numériques. Apple Pay et PayPal offrent une expérience de paiement que les clients apprécient et connaissent, tout en utilisant les contrôles de vérification stricts requis par SCA. Dans le même temps, les portefeuilles numériques permettent également d’améliorer les pourcentages d’approbation, vu qu’ils offrent nettement plus d’informations lors de transactions que d’autres modes de paiement.

Communiquez avec vos clients

Pour terminer, il est crucial que vous teniez vos clients informés de ce qu’il advient de leur paiement. Cela n’aura probablement pas toujours une influence sur votre degré d’autorisation mais améliorera leur expérience.

Voici ce que vous pouvez faire pour y arriver.

Evitez les erreurs d’autorisation. Si vos données d’autorisation vous indiquent que nombre de paiements internationaux sont refusés, vous pouvez conseiller aux clients d’approuver les transactions étrangères avec leur émetteur avant de procéder à la transaction. Cela permettra d’éviter leur frustration ainsi que de mauvais pourcentages d’approbation de votre côté.
Prenez contact dès que le paiement a été refusé. Vous ne voulez pas laisser vos clients dans l’inconnu. C’est la raison pour laquelle vous pouvez les informer au maximum à propos de leur transaction à l’aide d’e-mails automatisés qui vous aideront à conserver votre goodwill lorsque vous travaillez à grande échelle.
Laissez les clients choisir le jour du paiement. De cette façon, vous aurez la certitude qu’ils auront assez de fonds.

Faites appel à un PSP qui peut vous aider

CCV est un prestataire de services de paiement de premier plan. Ce qui veut dire que nous vous facilitons la gestion, la vérification et le traitement des paiements. Et oui, cela veut également dire que nous vous aidons à accroître votre degré d’autorisation.

Voici comment nous pouvons vous aider :

Nous vous offrons un aperçu de vos données d’autorisation et vous aidons à identifier les meilleures possibilités d’optimisation.
Nous pouvons vous faciliter les transactions internationales. Nous facilitons la gestion de votre marché internationale, en percevant des paiements internationaux à votre nom.
Nous vous aidons à surveiller la fraude à la transaction – pour préserver votre sécurité et celle de vos clients.
Nous pouvons vous donner des conseils concernant la manière dont éviter et minimiser les remboursements, pour ne rater aucun revenu en raison de transactions frauduleuses.

Nous travaillons avec des milliers d’entreprises dans toute l’Europe pour rendre les paiements possibles – de manière sûre, simple et rentable. Contactez-nous et découvrez en quoi nous pouvons vous aider.