Si vous souhaitez accepter les paiements par cartes de crédit ou de débit, les paiements sans contact ou les paiements par portefeuille mobile dans votre établissement, il est utile de vous familiariser avec les processus ainsi que la terminologie de ce système. Le fournisseur de services de paiement (Payment Service Provider, PSP) en est un bon exemple. Tiers essentiel pour le traitement des paiements, le PSP rend service à de nombreuses entreprises, mais rares sont les personnes qui savent grand-chose à son sujet. Le moment est venu d’y remédier. Dans cet article, nous expliquons ce qu’est un PSP, comment il fonctionne et pourquoi les commerçants ont intérêt à faire appel à un partenaire de ce type.
Qu’est-ce qu’un fournisseur de services de paiement ?
Alternative au compte de commerçant traditionnel, un fournisseur de services de paiement est une société qui reçoit, authentifie et traite les paiements électroniques pour le compte de commerçants.
Comment cela fonctionne-t-il ?
Les PSP collaborent avec les banques acquéreuses (aussi appelées « processeurs de paiement ») pour gérer l’ensemble du processus de paiement, du début à la fin. Dans la pratique, les choses se présentent comme ceci :
- Un client tente d’effectuer un paiement au moyen de sa carte ou de son appareil.
- Cela déclenche un processus, avec l’envoi des données de la transaction à la banque acquéreuse.
- Les informations sont ensuite envoyées au réseau de cartes de crédit, qui transmet les données de la transaction à la banque qui a délivré la carte au client (la « banque émettrice »).
- La banque émettrice vérifie que le solde du compte est suffisant pour approuver la transaction, puis communique sa décision au réseau de cartes de crédit.
- Le réseau de cartes de crédit informe la banque acquéreuse, qui informe ensuite le PSP, et le PSP partage le résultat – l’approbation ou le refus de la transaction – avec le client et le commerçant.
- Une fois le paiement autorisé, la banque émettrice envoie les fonds au réseau de cartes de crédit, qui le transmet à la banque acquéreuse, qui les dépose enfin sur le compte de commerçant du PSP.
En plus de simplifier le processus de paiement, de nombreux PSP proposent également des services supplémentaires tels que le reporting des transactions, le traitement des devises, la traduction, la détection des fraudes et la protection contre la fraude ou encore la sécurité.
Existe-t-il différents types de PSP ?
Oui, il existe deux catégories de PSP :
Type 1 : le PSP collecteur
Comme son nom l’indique, un PSP collecteur rassemble tous les revenus en ligne des différentes marques de paiement et banques acquéreuses et les transmet au commerçant sous la forme d’un paiement unique. Avec ce modèle, le commerçant n’a qu’un contrat, un seul point de contact et un seul partenaire à payer – le PSP. CCV est un PSP collecteur pour toutes les marques autorisant ce modèle.
Remarque : PayPal n’est pas compatible avec les PSP, et paie directement le commerçant.
Type 2 : le PSP de commutation
À l’inverse, un PSP de commutation ne s’occupe que du volet technique de la transaction. Cela signifie que le commerçant a besoin d’avoir un contrat avec une banque acquéreuse individuelle, qui paiera ensuite les produits des ventes en ligne. Cette situation donne lieu à plusieurs points de contact, et rend le processus bien plus complexe pour le commerçant.
Quels sont les avantages du recours à un PSP ?
L’utilisation d’un PSP présente plusieurs avantages, notamment :
- Administration allégée
Comme indiqué ci-dessus, vous n’avez pas besoin de contrats ni de points de contact multiples lorsque vous faites appel à un PSP. Vous traitez avec une seule entreprise pour gérer toutes vos transactions, ce qui vous facilite la vie. Les PSP peuvent aussi vous fournir des rapports mensuels, ce qui facilite le rapprochement des transactions et garantit le bon ordre de votre administration. - Possibilité d’accepter des méthodes de paiement multiples
Les PSP acceptent un large éventail de méthodes de paiement, en ligne comme hors ligne. Et en donnant le choix à vos clients – des cartes de crédit et de débit à la banque en ligne, aux portefeuilles mobiles et plus encore – au lieu de limiter leurs options, vous limitez le risque de perdre la vente lorsqu’ils arrivent à la caisse. - Possibilité d’accepter différentes devises
De nombreux PSP gèrent aussi différentes devises, ce qui est particulièrement utile si vous vendez vos produits en ligne. Vous pouvez ainsi accepter des paiements rapides et sécurisés de clients situés dans le monde entier. - Un processus de transaction plus sécurisé
Toutes les informations de paiement sensibles traitées par un PSP font l’objet d’un cryptage sophistiqué. Vos clients ont la garantie que leurs données de paiement sont en sécurité. Et de votre point de vue, vous savez que la vente sera autorisée uniquement si le PSP a vérifié les données de la carte du client et trouvé des fonds suffisants sur son compte.